自营基金业务的积极开展可以为代理人获取更加非常丰富的佣金，但目前基金公司可以给险要企获取的佣金会低于银行。财经周报记者 胡凌凯/北京报导不断扩大的基金销售市场于是以更有着险企的注目。从2013年保监会放松险要企基金销售业务，到2014年1月泰康人寿取得基金销售资格，再行到今年3月5日阳光人寿夺下基金销售牌照，险要企进占基金销售业务领域的热情减，但目前仍未有一家险要企确实积极开展了适当的业务，这与近年来险要企在大金融方向大大发力的趋势显著相符。

在业内人士显然，审核流程宽、利润脆弱、行业竞争白热化、营销员热情不高等多重因素给险要企销售基金带给了极大的艰难。伤心“审核关口”据理解，去年取得基金销售资格的险要企还包括泰康人寿、阳光人寿、中国平安(601318,股吧)、中宏人寿，此外还包括两家保险代理公司，华瑞保险销售有限公司和上海玄元保险代理有限公司，而还包括中国人寿、中国人健、华泰保险等公司也在大力申请人基金销售业务。此前财经周报记者曾就基金销售问题向泰康人寿方面咨询，其涉及负责人回应关于基金销售方面的业务公司已统一口径，称之为“自2012年底泰康人寿就开始筹划基金销售事宜，经过招标与开发设计，其基金销售业务平台从技术架构、性能、技术上都正处于行业领先水平，并几乎符合监管拒绝。”但险要企基金销售注定是“只听得下雨，不知大雨”，目前还仍未一家险要企实质性地进行基金销售业务。

“阳光保险是在去年中旬取得该业务资格的，但今年3月5日才刚获得牌照，所以并没积极开展适当的业务。”阳光保险涉及人士向财经周报记者回应。财经周报记者从业内了解到，取得基金销售资格并不意味著可以积极开展适当的业务，在获得该资格之后另有一段时间的审核流程，只有到获得牌照才可确实积极开展适当业务。据介绍，自2013年9月开始，阳光保险已著手积极开展基金销售业务资格申请人的各项打算工作，经过缜密的招标程序、开发设计，最后成功通过监管部门的现场检查竣工验收，月取得证券投资基金销售业务资格。

而阳光保险确实获得牌照已到了今年3月5日。据理解，要获得自营资格已实属容易，根据保监会的规定，险要企自营基金拒绝注册资本要在5亿元以上，偿付能力充足率合格；获得基金从业资格的人员不少于30人等等；同时拒绝对保险经纪公司和代理公司注册资本不高于5000万元；公司负责管理基金销售业务的高级管理人员已获得基金从业资格，并不具备从业经历，获得基金从业资格的人员不少于10人。“按照拒绝，我们必须创建专门负责管理基金销售业务的部门，来对该业务展开专责，还要与合作方进行谈判，所以总体来说不会必须较为宽的时间。

”一家取得基金销售资格的险要企内部人士回应。据理解，目前国内基金销售业务已基本构成了商业银行、证券公司、证券咨询机构、独立国家销售机构等渠道多元化的格局。数据表明，2013年，通过基金传销渠道、银行及券商等渠道共计销售基金5.18万亿元，传销渠道占比为45%，多达了银行渠道的42%，通过券商渠道的销量占比为13%。

对于险要企这个“新的转入者”，公募基金方面展现出出有的积极性并不低。“在有所不同的渠道，不会有有所不同的佣金比率，目前来看，基金公司并不补渠道，会给险要企获取过低的佣金，这就导致险要企在成立自营部门的积极性会太高，但尽量多地去拿一下牌照对险企先前发展认同是有协助的。”一位华泰证券(601688,股吧)金融产品研究员向财经周报记者回应。据财经周报记者的理解，目前五谷丰登寿险无意从代理人队伍中甄选出有一些具备基金从业资格的代理人分开正式成立基金销售部门。

业务积极开展困难重重销售不道德仍待规范，基金与保险销售特性迥异皆是放在险要企基金销售业务面前的难题。据理解，早在2013年底，国寿股份早已有2000多名保险营销员参与了证券投资基金从业人员资格考试。值得一提的是，2013年11月6日，中国人寿资产管理公司与澳大利亚安保集团联合出资正式成立的国寿安保基金公司月上海证券交易所。

2014年1月6日，国寿安保基金公司的第一只基金产品开始发售，该基金是一只货币基金产品，其销售机构是国寿安保基金管理公司、工商银行(601398,股吧)、银河证券，而享有70多万名个险营销员，2万名团险营销员、6万名银保销售人员的中国人寿却未现身在其销售机构中。中国人寿内部人士此前在拒绝接受财经周报记者专访时回应，国寿的基金销售业务最开始不会与国寿安保基金合作，而中国平安也回应了类似于的观点“初期不会自由选择五谷丰登大华基金作为合作伙伴。”险要企的这种导向从另一方面证实了险要企在基金销售跟上时的艰难，不少业内人士回应，目前基金公司可以给险要企获取的佣金认同会低于银行。与银行、券商等销售渠道比起，险要企的优势在于其享有可观的销售队伍，以及潜在的有投资财经市场需求的客户群，但在代理人队伍中到底有多少具备基金销售资质还很难说，人才储备有可能沦为险要企基金销售业务的瓶颈。

另一方面，理论上来讲，自营基金业务的积极开展可以为代理人获取更加非常丰富的佣金，同时合乎单一代理人向综合金融财经型人才转型的大趋势，但自营基金业务并非想象中的“热门”。“险要企可以给代理人获取多少佣金必要要求了代理人销售基金的积极性，但代理人本身不受自身业绩的影响，要已完成任务指标同时，个险营销员销售保险可以取得30%的佣金，但销售基金的佣金最少也是个位数，还要他们去自学金融科学知识，可玩性可想而知。”一位险要企战略部门负责人向财经周报记者回应。

与此同时，对于险要企来说，利用代理人积极开展基金销售业务，尚需投放极大的培训费用，虽然保险销售人员买基金的优势在于需要面对面地展开交流，但是考虑到销售队伍的专业素质，或不存在销售误导等情况的再次发生，因而险要企还要额外分担代理人由于销售不道德带给的负面影响。多重因素之下，险要企基金销售业务的前景并不明朗。

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